私有化为什么不能解决学生贷款危机

作者:Mitchell D Weiss高等教育融资的成本长期以来一直是立法者的一个难点事实上,今年夏天对政府补贴的斯塔福德贷款计划利率的不断争执已经蔓延到竞选活动上,最终承诺得到两者的支持

候选人和延长12个月本月早些时候,克里斯托弗·马格发表了一篇关于Creditcom的文章,其中他强调了奥巴马和罗姆尼之间关于高等教育交付和融资的几个重要差异

特别是,是否恢复私人贷款人作为中间人政府的贷款计划,鼓励更多的非政府贷款,继续奥巴马政府为解决学生贷款违约问题而实施的解决方案,并接受罗姆尼运动所描述的营利性大学带来的“创新”和“竞争”高等教育市场民主党和民主党的区别关于学生债务危机问题的共和党人是关于低成本,轻微信贷承保的政府融资和赠款以及学校收取的不可持续的高学费价格的鸡蛋或鸡蛋辩论

然而,这种说法是不合理的,因为私人贷款机构在向相对不成熟的借款人提供宽松资金方面同样具有包容性

实际上,他们的定价和违约贷款服务做法只会使事情变得更糟从税率开始,政府提供补贴和无补贴,固定利率斯塔福德贷款分别为34%和68%相比之下,私人贷款机构提供固定利率贷款,价格在低端575%之间,为“最佳”信贷(可能由共同签署支持,对于其他所有人来说,高FICO得分父母的比例不到13%因此,在最糟糕的情况下,每借入一美元,比如128%,就好像学生在68%时多借了29%的钱,在34%的时候多了51%我过去几个学期劝告的学生和校友为他们的私人债务支付的费用在11%到14%之间,所以这个例子关于陷入困境的贷款的处理方式,请考虑更多的事实:8月底,纽约联邦储备银行发布截止6月30日的家庭债务和信贷季度报告, 2012年它突显了自2008年以来学生贷款债务增长率(增加了3,030亿美元)和逾期贷款支付率的持续增长(从87%增加到89%)更重要的是,专业风险管理者国际协会刚刚发布截至2012年9月30日的季度美国消费者信用风险趋势和预期调查PRMIA报告称,近三分之二的金融服务风险专业人士(追踪d分析贷款违约和违约情况)预计未来几个月学生贷款延迟支付的问题将进一步恶化同时考虑全国消费者法律中心2012年5月的报告,该报告确定:“教育部门已为其承包商创造财务激励措施”以支付借款人权利为代价鼓励高收入“2011年,政府向其近二十几家贷款服务分包商支付了超过10亿美元,其中一些负责人首先负责发起许多贷款,消费者金融保护局的2012年度报告,对于令人沮丧的“漏洞”和“死胡同”学生贷款借款人今天正在经历的另一个问题此外,2005年破产法的变更授予私人贷款人保护等于联邦政府享有的保护或许这他解释了为什么2005年至2011年私立教育贷款余额几乎增加了两倍,另一位CFPB指出结果显而易见:政府在管理其贷款服务政策和做法方面做得不好,私营部门(包括贷方和承包商)获得了大量的奖励,一代准备不足的借款人被困在价值数万亿美元的资产中

债务,他们可能永远无法偿还 至于关于提供高等教育的质量,效率和成本的政治辩论,请考虑两年制和四年制学校的高等教育,这些学校属于三种机构类别之一:公共,私营非营利和私营营利性根据CollegeMeasuresorg对1,575所四年制学校的绩效分析,公立大学的完成率和升学率为559%,私立非营利机构为647%,私立营利性学校为126%,美国研究院报告称,社区大学学生的一年辍学率为111%除了负责学生提前离校的负面经济后果之外,还有沿途消费的公共资金水平问题

罗姆尼竞选活动的立场文件质疑政府赞助的大学课程的适当性有财务需求的读者激发了今天困扰我们的高学费价格但让我们仔细看看这些美元实际结束的地方根据国家教育统计中心的数据,2007年期间有1.94亿学生入读高等教育机构-2008学年,其中93%入读私立营利性学校然而根据CollegeBoard Advocacy and Policy Center报告,营利性学校消耗了所有Pell Grants的24%,占所有补贴Stafford贷款的25%

所有未提交补贴的Stafford贷款中有28% - 结果率仅为126%此外,教育部报告说,全国三年期学生贷款违约率为134%,营利性学校领先于此令人咋舌的227%很难(如果不是不可能的话)证明私立营利性学校为高等教育党带来的价值,特别是当他们的成本和结果与两年制和四年制公立大学的费用相比如此不利时,公立学校有自己的成本管理问题

大学生学院还报告说,学费和学费增加了8%以上两年和四年的公共高等教育,无疑是国家预算限制的结果加上需求的增加虽然私人非营利机构的价格仅增加了45%,但仍然很难保证每年近2万美元的学费和费用与他们的公共教育同行的差别显然,我们面临的问题是严重和复杂的他们不是一夜之间发生的,与两个政党可能相信或说的相反,有足够的责任去最终,无论安装哪个政府在未来一年将需要做更多同样适用于私营部门,其中对这个混乱的学校负有丰富的责任s还将有一些艰难的选择 - 是否能够与他们的一些竞争对手合作,自己进入一个更具成本效益和生产力的方向,或者完全脱离游戏而且,就未来的大学而言学生和他们的家人担心,他们应该做他们的研究,权衡其他选择并投票他们的钱包这篇文章最初出现在Creditcom Mitchell D Weiss是一位经验丰富的金融服务行业高管,企业家兼金融学副教授在哈特福德大学,他也是最近出版的“大学发生:家长和学生的实用手册”和“生活的实用手册:从大学到职业的个人理财实用指南 - 第2版”的作者

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